来源：财联社

　　财联社7月22日电，大行调存财联社记者从国有大行了解到，正考利率市场化改革后，虑下率存、款挂贷款利率之间的牌利联动增强，国有大行正在考虑下调存款挂牌利率。大行调存根据以往经验，正考中小银行也会跟进调整，虑下率银行业净息差将保持总体稳定。款挂（财联社记者 李婷）

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银行定期存款利率持续下降 净息差持续承压是牌利关键（新京报）

　　7月16日，融360数字科技研究院发布监测数据显示，大行调存今年6月，正考银行各期限整存整取存款的虑下率平均利率均环比上月有所下跌，大额存单3个月、款挂2年、牌利3年期平均利率环比均有所下跌。

　　自2022年4月以来，银行存款利率持续下行，如今已经下降到历史较低水平。不过，业内人士普遍认为，由于银行净息差压力较大，银行存款利率或有进一步下行空间。

　　多种定期存款产品利率持续下行 3年5年倒挂“剪刀差”走扩

　　“银行定期存款利率确实一直在下行。”有银行理财客户经理告诉贝壳财经记者，近期虽然该行没有再度下调存款利率，但他预计未来仍有可能持续走低。

　　根据融360数字科技研究院监测的数据，6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.565%，6个月期平均利率为1.77%，1年期平均利率为1.9%，2年期平均利率为2.107%，3年期平均利率为2.507%，5年期平均利率为2.433%。其中，5年期定期存款利率环比下降最多，达到2.8个基点，并与3年定期存款利率形成倒挂。

　　融360数字科技研究院分析认为，中长期存款利率可能持续下降，3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”，预计后续存款利率仍会迎来多轮调降，银行以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力，但叫停“手工补息”等行为使得原先虚高的存款利率正在逐步回归正常，净息差压力有望减小，存款利率降幅可能收窄。

　　大额存单多品种利率走低 中长期品种发行数量或呈下降趋势

　　从大额存单来看，6月份银行发行的大额存单3个月期平均利率为1.681%，6个月期平均利率为1.903%，1年期平均利率为2.041%，2年期平均利率为2.296%，3年期平均利率为2.696%；和上个月相比，大额存单各期限平均利率有涨有跌，其中，3个月、2年、3年期平均利率均下跌。不过，银行需要优化存款结构，压降高成本存款的量价水平，预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

　　融360数字科技研究院数据显示，6月大额存单数量环比大幅下降15.48%，但3年期的发行量增加明显；由于利率优势明显，个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。

　　不过，融360数字科技研究院研究员艾亚文认为，银行存款成本率仍处高位，息差压力之下，银行需要优化存款结构，压降高成本存款的量价水平，无论是大型银行还是中小银行，普遍收紧了中长期大额存单的发行，特色存单也是阶段性发放，大额存单可谓一单难求，预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

　　净息差处于历史低位 银行存款利率或仍将进一步下行

　　银行中长期存款利率持续下行，3年期、5年期定期存款利率依然“倒挂”，艾亚文认为，后续存款利率仍会迎来多轮调降，以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。

　　根据国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度，商业银行平均净息差为1.54%，较去年四季度的1.69%再降0.15个百分点，处于历史最低水平。这说明了银行息差压力依然较大。

　　兴业研究指出，随着未来我国金融总量指标关注的淡化以及存款增速的下滑，银行规模增速也将下一个台阶，“以量补价”策略或将难以为继。与此同时，在低利率、低息差时代若过分倚重投资交易，一旦出现市场利率误判，可能对银行的盈利乃至生存产生严重负面影响。由此，稳息差仍是当前我国银行的重要任务。

　　不过，艾亚文认为，近期金融监管部门叫停“手工补息”等行为，使得原先虚高的存款利率逐步回归正常，净息差压力减小，存款利率降幅可能收窄。

　　新京报贝壳财经记者 姜樊

责任编辑：陈建瑞 SN243