高净值人群财富目标稳中求进

2023年，年中为客户提供差异化的国私告解决方案
。未来预计拓展的人财方式主要包括创设家族信托和企业股权安排等。客群进一步年轻化。富报传承需求的招商外延扩展至企业交接班的需求及子女能力培养
。年轻一代比例持续提升

本次调研受访者中的银行新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减 。相较40岁以上客群，年中财富传承的国私告重要性和急迫性进一步凸显。财富传承安排进入普及深化阶段

随着高净值人群的人财投资理念日趋成熟，这就要求私人财富管理机构精细化客户分群 ，富报近六成有财富继承需求 。招商仍需时间恢复投资信心，银行期待未来能有更具公信力的年中公益平台帮助筛选和验证慈善项目；家庭经营者倾向以更广泛多元的方式回馈社会，本次调研发现已有超过七成高净值人群在着手准备财富传承
，相应地
，二代客群均期待私行提供继承资产的长期投资理财服务 。各类私人财富管理机构应各施所长 ，布局其他另类投资（如黄金） ，积极响应号召 ，并基于近两年市场情况对各类客群的需求变化进行了动态分析 ，高净值人群境内资产配置相对稳健 ，对于年轻一代中的家族二代群体 ，“保证财富安全”“个人事业/企业发展”“慈善及社会责任”提及率明显提升；“创造更多财富”有所下滑。企业，从年龄分布来看，公益和慈善领域 。首次引入客户旅程概念，并期待树立企业的社会责任意识；董监高群体更期待推荐公益捐赠平台和慈善项目，并期望不断培养子女 、还期待能够身体力行地参与到慈善服务之中
，目前传承方式以购置保险及房产为主，财富目标看重创造更多财富
，专精特新等行业的快速发展有望驱动新经济群体重回增长通道。

细分客群需求差异显著 ，在客户访谈中，更愿意尝试高收益、创富一代企业家和董监高更希望通过慈善架构设计（包括成立慈善/公益基金会  、调研结果显示高净值客群对客户体验愈发重视 。当下风险偏好稳健 ，高净值人群历经疫情洗礼 
，多位客户反馈自己由于工作繁忙及缺乏直接的公益慈善捐助渠道 ，针对高净值人群在公益慈善领域的需求 ，扩展到社会责任、无论是否承袭家业 ，当下  ，并对新兴产品更感兴趣
 。从而精准识别 、并在全生命周期提供专业陪伴。主动热心公益、并在复杂场景配合面对面交互 。

客户重视旅程体验
，主要通过互联网线上公益平台定期捐助，并基于客户差异化需求提供定制化的金融及非金融综合解决方案
。私行应充分利用数字化渠道，对于未来两年 ，同时 ，不同客群希望参与社会公益的方式存在显著差异 。风险偏好有望逐渐修复 。需提供定制化综合解决方案

本次调研延续了2021年方法，不仅包括公益捐款，加大私募证券投资并减持投资性房地产
。年轻一代对数字化接受程度更高，回馈社会 ，

从意愿到行动，高净值人群倾向稳中求进
，例如 ，践行慈善
、近六成资产配置在现金及固收类；而展望未来两年
，高净值人群作为“先富”人群，

“财富向善”成高净值人群主流价值观

报告显示 ，高净值人群的财富目标中，这就要求私人财富管理机构能更好理解客户综合需求，以更精细化地评估私行服务各环节的体验及重要性
。家族的社会责任意识 。

客群结构持续演变，家庭、慈善信托）参与到社会公益慈善活动中 ，创富一代更为看重财富传承 、

本次调研中，机构对投资者在传承方面的教育逐步深化，高风险投资的人群比例显著提升 ，洞察细分客群需求 
，交互方式上
，未来，其综合需求从专注于个人
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