全球机构看好金融智能发展：AI助力金融的价值将在5年内充分发挥
9月6日下午消息，2024 Inclusion·外滩大会正在上海举办，机构金融金融在“人工智能和金融世界的看好对话”分论坛上，《共享善治AI，智能助力值智绘未来金融白皮书》发布。发展发挥《白皮书》显示，年内AI在金融领域的充分应用价值分为工具辅助、信息处理和业务决策三个层次。全球目前国内金融机构对AI的机构金融金融应用集中于工具辅助功能，在降本增效、看好提升合规性、智能助力值用户体验上效果初显。发展发挥63%的年内受访机构认为，AI在业务决策层面的充分价值将在未来3-5年发挥出来。
这一白皮书由蚂蚁集团研究院、全球IDC与上海财经大学联合撰写。《白皮书》同时尝试对“负责任的AI”做了定义，提出了三个层次：恪守严谨安全的监管要求、遵循公平透明的行业规则、维护用户为先的价值取向。
分论坛上，蚂蚁集团、富达国际、阿里云、彭博、东方汇理等国内外嘉宾，也就AI在金融领域的应用情况做了经验分享。
机构看好金融智能前景
图注：Founders Space 创始人兼CEO史蒂夫·霍夫曼在现场分享
Founders Space 创始人兼CEO史蒂夫·霍夫曼（SteveHoffman）认为，人工智能在金融领域出现了开源和闭源大型语言模型 (LLM)之争，开放模型鼓励通过协作进行创新，而封闭模型专注于安全性和自研技术，但两者都推动了人工智能应用的爆炸式增长。在财富管理方面，AI加持下的助手已经改变了金融顾问服务客户的方式，也在增强银行的客户服务，提供实时洞见和个性化建议。
本次发布的《白皮书》认为，未来金融领域的生成式AI技术供给，会演化形成三种生态：完全自建的私有化生态、基建共享的云化生态、开箱即用的平台化生态。私有化生态以头部金融机构为主，也是国内金融机构目前的主流选择，对科技能力有全方位的较高要求。云化生态由专业服务商提供模型及算力等底层能力，金融机构调用相关接口开发具体应用。云化生态适用于中型金融机构，在中国金融行业的实践中较为少见。平台化生态从底层到应用均由平台提供，金融机构开箱即用。生态模式的演进，将逐步提升大模型在金融行业的易用性和可得性，让更多中小金融机构低成本落地生成式AI应用，提升AI对整个金融行业的价值贡献。
图注：阿里云智能集团资深副总裁刘伟光在现场分享
阿里云智能集团资深副总裁刘伟光表示，大模型与云服务的深度融合正日益加深，通义点金作为阿里云在全球范围内推出的面向金融场景的一站式开发平台，集成了丰富的专业领域插件，通过开放式的平台架构，为金融机构提供了所需的人工智能开发工具与框架，助力实现数字化转型与智能化升级。
富达国际企业基础设施服务业务全球主管Lee FitzHenry分享了富达如何使用AGI来增强资产管理业务的体验，通过人机协同解决方案将AI的效率与员工的判断和专业知识相结合，提供更好的客户体验。
彭博亚太研发技术主管、软件工程师 Nicolas Limare 表示：“彭博使用人工智能已经超过15年，帮助处理和组织不断增长的用户所需信息，助力其做出明智的商业和投资决策。作为创新的关键驱动力之一，开源软件为构建高性能、可扩展的机器学习基础设施提供了基础，这些基础设施被用于彭博数千个人工智能模型的托管、服务和扩展。”
东方汇理科技首席客户官OlivierBouteille表示，AI在执行自动化任务，比如客户沟通和合规检查等方面，都能提高效率和质量。他建议金融行业运用AI可以从投资组合管理和改正偏差入手，以及利用AI处理海量数据发现相关性，从而加强分析师的作业。
蚂蚁支小助探索规模化落地
去年外滩大会上，蚂蚁集团发布了基于大模型技术的AI业务助手支小助1.0版本，旨在显著提升专家工作效率。今年，蚂蚁集团迭代了支小助2.0版本，该版本已在蚂蚁集团理财和保险业务中的多个金融应用场景中成功应用，包括销售、理赔、财务撰写及营销创新，经过广泛验证，效果显著。
图注：蚂蚁集团财富保险事业群智能服务总经理陆鑫介绍支小助落地经验
为确保支小助的专业性，蚂蚁集团深度优化垂直领域大模型，具备与行业专家相当的能力，涵盖理财与保险的各个环节。双盲测试结果显示，该模型相对初/中级领域专家的胜率超过80%。在当前AI发展环境中，数据质量至关重要，其卓越表现源自高质量的数据清洗与合成，由超过500名金融专家参与的语料标注与改写，并通过反馈模型和思维链技术提供支持。模型训练采用多阶段退火策略，将金融通识与高质量指令有效融合，进一步提升专业性。
在财务报告方面，支小助为阿里巴巴等上市公司的财报编写首次引入大模型技术，有助于解决财务逻辑、业绩归因及专业表达等精密任务，满足高级财务专家的要求。
在理赔方面，支小助实现了业界首创的“秒赔”体验，使用多模态大模型替代多个模型组合，审核准确率高达98%，审核时间缩短至秒级。当前阳光财险已试点该服务，其在蚂蚁保平台的82%的门诊险和51%的住院保险实现了“秒赔”，重新定义了理赔服务标准。
在销售服务领域，支小助显著提高了专家的展业效率，并且能够通过大模型构建数字分身，支持初级销售人员更好服务客户。测试数据显示，在保险代理组织中引入数字分身后，人均产能提升150%。
据了解，支小助2.0已分批向蚂蚁平台上的合作金融机构开放，推动产业协作，提升对消费者的服务效率。
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