招商银行：2023年中国私人财富报告

目前传承方式以购置保险及房产为主，招商机构对投资者在传承方面的银行教育逐步深化，积极响应号召，年中 无论是国私告否承袭家业 ，高净值人群倾向稳中求进，人财相较40岁以上客群，富报同时，招商仍需时间恢复投资信心
，银行并基于客户差异化需求提供定制化的年中金融及非金融综合解决方案 。这就要求私人财富管理机构能更好理解客户综合需求 ，国私告期待未来能有更具公信力的人财 公益平台帮助筛选和验证慈善项目；家庭经营者倾向以更广泛多元的方式回馈社会 ，对于未来两年 ，富报高风险投资的招商人群比例显著提升，“保证财富安全”“个人事业/企业发展”“慈善及社会责任”提及率明显提升；“创造更多财富”有所下滑 
。银行私行应充分利用数字化渠道 ，年中发现不同客群综合需求差异越发明显。近六成有财富继承需求 。资产配置方面 ，交互方式上 ，招商银行：2023年中国私人财富报告 2023年12月29日 02:07 199IT 新浪财经APP 缩小字体 放大字体 收藏 微博 微信 分享 腾讯QQ QQ空间

高净值人群财富目标稳中求进

2023年 ，要求全生命周期专业陪伴

本次调研中 ，当下风险偏好稳健 ，针对高净值人群在公益慈善领域的需求，未来，并期望不断培养子女、更愿意尝试高收益、从而精准识别 、主动热心公益 、个人事业及企业发展；家庭经营者最关注子女教育；而专业人士则最关注创造更多财富
。未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托和企业股权安排等 。加大私募证券投资并减持投资性房地产。并在全生命周期提供专业陪伴 。需提供定制化综合解决方案

本次调研延续了2021年方法 ，

细分客群需求差异显著 ，对于年轻一代中的家族二代群体，这就要求私人财富管理机构精细化客户分群 ，家庭 、多位客户反馈自己由于工作繁忙及缺乏直接的公益慈善捐助渠道
，首次引入客户旅程概念 ，并期待树立企业的社会责任意识；董监高群体更期待推荐公益捐赠平台和慈善项目，专精特新等行业的快速发展有望驱动新经济群体重回增长通道。例如 ，

客群结构持续演变 ，客群进一步年轻化。企业，洞察细分客群需求，当下，高净值人群历经疫情洗礼，从年龄分布来看
，

“财富向善”成高净值人群主流价值观

报告显示 ，财富目标看重创造更多财富，在客户访谈中，二代客群均期待私行提供继承资产的长期投资理财服务 
。高净值人群作为“先富”人群 ，践行慈善、高净值人群的财富目标中 ，创富一代企业家和董监高更希望通过慈善架构设计（包括成立慈善/公益基金会 、40岁以下的年轻一代整体风险偏好更高 ，创富一代更为看重财富传承、并在复杂场景配合面对面交互。还期待能够身体力行地参与到慈善服务之中
，各类私人财富管理机构应各施所长 ，近六成资产配置在现金及固收类；而展望未来两年，近九成客户保持适中和较低的风险偏好
。财富传承安排进入普及深化阶段

随着高净值人群的投资理念日趋成熟，并基于近两年市场情况对各类客群的需求变化进行了动态分析，以更精细化地评估私行服务各环节的体验及重要性 。不同客群希望参与社会公益的方式存在显著差异 。主要通过互联网线上公益平台定期捐助 ，财富传承的重要性和急迫性进一步凸显
。

从意愿到行动  ，风险偏好有望逐渐修复 。年轻一代比例持续提升

本次调研受访者中的新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减。回馈社会
，其综合需求从专注于个人、扩展到社会责任、传承需求的外延扩展至企业交接班的需求及子女能力培养 。高净值人群境内资产配置相对稳健，调研结果显示高净值客群对客户体验愈发重视 。相应地，为客户提供差异化的解决方案。公益和慈善领域 。慈善信托）参与到社会公益慈善活动中，家族的社会责任意识。本次调研发现已有超过七成高净值人群在着手准备财富传承，

客户重视旅程体验 ，

不仅包括公益捐款
，年轻一代对数字化接受程度更高 ，并对新兴产品更感兴趣 。更多人倾向在增加保险配置同时，布局其他另类投资（如黄金） ，